迪拜保险一点通


Written by on 05/07/2014 in ★全部文章, 资讯 - No comments

文/REGENT投资咨询 江淑婷

A接到某银行的电话,说有一款意外保险,72AED/月,将会有意外保险30万AED,意外医疗12万AED。

B的保险顾问给她推荐了一款定期保障保险,保障30年,170AED/月,会有身故保障70万AED,重大疾病20万AED 。

C买了一份理财型保险,630AED/月,获得身故保障70万AED、重大疾病20万AED 。有理财收益,预测年化5-7%。缴费15年,保障一辈子。

相比较A和B的保险,大家觉得C的,相当贵。

那么,真相,又是如何呢?

随着人们的保险意识越来越强,在购买保险时,面对种类繁多的各类保险,于是就晕了头。那么,怎样才能买到最适合自己的保险呢?首先,我们先来了解各类保险干什么用。

A的保险 – 意外保险 Accident insurance

问:如果A发生车祸,小腿严重骨折,能不能有30万?
答:当然不能,因为A只是骨折,没”死”,也没有”残疾”(缺胳膊断腿等),所以没有30万赔偿。如果A骨折了,去医院看病,却能够报销,因为她有”意外医疗”12万AED的保障。

【重要说明】
1.想要得到意外保险的赔偿金,结局必须要”死亡”或者”残疾”;
2.凡是出现”accident”的,都属于”意外保险”范围,它都是一年一买,发生事故,赔钱; 不发生,无法退还保费;第二年再重新买(保费或许会调高,每年不一定一样)

B的保险 – 定期生命保障保险 Term Life & Critical illness Cover Insurance

问: 如果B在欧洲旅行中意外身故,赔钱么?
答: 赔钱,只要B身故,不管何种原因,保险公司必须给予赔偿(合法死亡,吸毒等死亡不赔)

问:如果B在第三年跳楼自杀了,赔钱么?
答:赔钱,所有长期的保险(意外和医疗保险不算),买了保险,2年后自杀,保险公司都必须赔钱。

问:如果B跳楼自杀,未遂,但是高位截瘫,医生诊断”完全永久残疾”,赔钱么?
答:赔钱,70万AED,合同结束。

问:如果B 3年后回中国定居,诊断得了乳腺癌,赔钱么?
答:赔钱,保险为全球保障。赔付20万AED,剩下50万(70万-20万);若将来B死亡,再进行赔付。

【笔者观点】
B的保险,和A的意外险比较起来,虽然贵了2.4倍,但是保障范围更全。如果伙伴们想要给自己购买,但是经济能力比较紧张,建议考虑B的这一款。每年的保费是不变的,低保费,高保障。

C的保险Whole Life & Critical illness Cover Insurance

与B款保险相比,优势在于
1.有理财收益;
2.可以终身享受,缴费只需7-15年;
3.保险理财收益,可规避税务&债务(视具体国籍情况而定)

jianyitao

作者偏好:作者选择的是B版本,因为作者在国内平安已经有一份理财型保险,此外经过计算比较,同样的钱,买一份理财型保险,和拆分成 “B型定期保险” +” 基金理财”,后者长期收益更高,也更加灵活。

如果您是属于”白丁”,此前没有任何保险,C的理财型保险,倒也不错,一举两得。

您有更多问题?
欢迎致电056-6558486,
或工作微信号 regent0000
(江婷理财-REGENT投资咨询)

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