我的“General Trading综合贸易公司” 怎么开个银行帐户这么难?


Written by on 03/12/2014 in ★全部文章, 资讯 - No comments

作者/ Calvin

很多朋友近期会发现如果你的营业执照上的”nature of business”标注为”general trading综合贸易”,那么开立公司账户时在大多数的银行都有很大比例会被拒开,或经历旷日持久的邮件往来、信息核实、公司背景和公司股东的调查,而即使这样最后的结果也未必是正面的。是什么原因导致这样的结果出现呢?

首先,随着汇丰、渣打等银行因在反洗钱领域的违规被给予重罚,使得各家银行对企业开户的审查变得更为严格。而对开户审查的主要方向集中在三个方面:
1.Company profile especially nature of business–公司背景,特别是业务范围
2.Source of funds–资金来源
3.Ultimate Beneficiary Owner–实际持股人
而业务范围常常作为被关注的焦点之一,首当其冲。

其次,所谓”general trading综合贸易”,常被视为可以从事任何领域的商业行为,也就大大增加了金融管制的风险,而相当一部分”general trading综合贸易”的公司被发现涉及非法的金融行为,从而导致了上文提到的结果。

另外,企业的实际控制人对”general trading综合贸易”的理解不当也是造成这个结果的重要原因之一。很多企业认为反正我是综合贸易,理所当然我可以随时改弦易张。今年这个好赚我就做这个,行不通就立马改道,由此产生了某个一年前还在从事纺织品贸易的公司第二年变身为从事二手车买卖的。而当企业发生这样的骤变时,很少会及时通知金融机构。可能某些人会认为这是我家的事,干嘛通知你?这种想法当然无可厚非,但是其产生的结果却是严重的。

其中一个相当重要的原因是有些行业或者需要一定程度的专业知识,并不是轻易可以兼容并蓄的;或者某个特别的营业范围一向被视为隶属于容易涉及违法金融行为的高危行业;或者这种转变并不是短时间之内可以达成的,无论如何,这种转变都可能是 不合理的。而这样的不合理在现在这个金融监管加温的时刻,可能会给企业带来信用受损、转账通路不顺畅、甚至账户冻结等更进一步的损失。