集智解密: 迪拜地下钱庄的结算机制


Written by on 08/10/2015 in ★全部文章, ★混迪拜, 生活 - No comments

本文为集智观察授权发布

集智观察:非正式资金转移渠道是钱庄结算机制的正式说法,是现实世界中的重要一环,特别对于以外国劳工为主要人员构成的国家当中,其承担着相当重要支付功能。相较于传统的资金拨付系统,非正式支付体系由于费用低廉,速度快捷,手续简洁,相当受欢迎。

许多在迪拜生活的华人或多或少都亲身经历过向国内亲朋好友汇款的过程。大部分的华人并没有通过商业银行的支付渠道进行相关的手续而是通过”地下钱庄”将所需的货币进行折算并以人民币的形式支付到指定的账户。

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选择地下钱庄的理由非常简单:
*国内外汇管制需要报备收入来源,同时手续繁琐。
*钱庄汇款速度快, 即时到帐。
*汇率具有吸引力。
*手续费低廉。

然而,钱庄背后的运作机制到底是什么,其运营的方式又是如何,仅仅收取微薄的手续就可以维持钱庄的生存吗?集智咨询为你轻松讲解。

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跨境非正式资金转移方式有别于正规的资金拨付系统。合规的跨境结算经过简化后可以总结如下:

1.付款人通过向中央银行授权的金融支付机构比如银行或则是从事汇兑业务的钱庄和金融机构提出付款申请,金融机构同时要求付款人提供收款人的名称,收款银行名称,银行帐号,swift 代码 或者是IBAN 代码等等信息。

2.付款人同时向付款银行根据约定的货币汇率进行货币转换。

3.付款银行收到款后,根据收到的信息进行拨付操作。收款行在这个过程中其实只是起到一个业务承接和信息输入的作用,后台的操作将由与该付款行关联的 一系列机构进行操作,按照支付货币的币种的不同,由不同的货币清算行来进行清算。比如使用美元作为中间货币进行清算的情况下,则这个清算工作由与付款行合 作的美元清算行来进行。

4.付款信息将通过SWIFT的发报体系进行付款行,清算行和收款行之间的沟通。

5.清算行清算结束后,同时收款行收到来报,此时收款行在收款人的帐号上进行对应的入账

6.根据约定汇率进行折算后再入账。

非正式的跨境资金转移方式,就是指绕开这样一个运作体制使用自己独特的结算方式来完成资金结算。这种非正式通道,在全球有一个专有称呼 ” Hawala”,从事这种交易的中间人叫做”hawaladar”。那么这样一个体系是如何运作的呢?为了便于阐释,我们用以下的案例来进行介绍。

A:付款方
B:收款方
X:中介(hawaladar)
M: 中介(hawaladar

在本例中,A需要向B支付10,000 RMB的款项。但是X现居迪拜,手中只有AED。

1.A找到X要求给B支付款项,X提供1AED=1.75 RMB(本案例中折算为5714AED)的汇率直接进行结算并承诺汇款。A支付给X 5,714 AED +25 AED服务费完成交易。

2.A通知B,M将支付给B10,000 RMB。

3.B联系M,M核对信息给支付给B 10,000 RMB。到此A和B的交易关系结束。

4.X与M将按照事先约定的时间,比如每个月的固定时间进行清算。

上述例子是非常典型以及常见的Hawala支付通道,实际过程可以更简单,A与X当面交易,B及时到帐后通知A,A把现金交付给X。

从上面的这个Hawala的支付体系可以看出,整个活动并没有发生A的实际的资金的移动。资金停留在X的账面。而M从其账面划出一笔金额进行拨付。因此,整个环节的核心部分是X与M的关系,以及结算方式。两个中介(X与M)之间由于是滞后交易,互相之间需要有非常强的信任关系。

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通常来说,从事Hawala业务的中介具备两个基本特征。

*互相之间是亲属关系或是熟识。

*各自都从事着汇兑业务之外的其他生意,比如贸易公司,旅行社,劳务承包公司等等

结算方式是这个看似简单便捷的交易当中最复杂的一个环节,一般来讲包含并不限于以下几种方式构成:

*X向M在第三方国家指定的账户,按照约定的汇率并通过另一个中介进行资金的拨付来实现平帐。

*X与M本身从事着不同的贸易事业,比如汽车贸易。X按照M的要求,帮助M批量采购某型号的车辆,并以贸易的形式将车辆发送给M。

*在2的模式当中,操纵商品价格,同时M在关税方式享受利益。

*商品走私。选中的商品往往是高价值物品。比如黄金。在中东与南亚的走私当中这种方式最为普遍和常见。

*国际服务。X与M从事旅行社的业务。X通过向M的客户提供旅行服务的方式来进行债务清算。比如机票购买,酒店预订等等。

*投资清算。M在X所有过或则第三方国家有投资的的需求,比如地产,酒店,股票,债券等等。X通过直接购买的方式在进行清算。

以上所列举出的只是结算方式当中最基础的模式,随着中介的网络的多元化,更复杂的结算方式也应运而生,在此不做过多赘述。

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这种Hawala非正式的支付通道,不涉及实际资金的转移,金融监管方对其缺乏有效的监管措施。同时结算过程当中往往会有非法行为的参与。因此在很多国家Hawala被列为是非法的金融行为。

也由于同样的原因,Hawala是洗钱活动以及恐怖主义金融链条的重要手段。当年美国的911的恐怖袭击,就被指基地组织所使用的资金支持人员培训以及行动的就是通过迪拜的Hawala来完成的资金调配。为此迪拜政府也做了大量工作来加强对于这些金融行为的管理和控制。

但是,由于迪拜希望成为中东地区重要的金融中心,因此金融的自由化是这个战略当中的重要支撑。因此,政府通过加强管理,并发放合法的Hawala营业活动的执照来允许在合规方面严格遵照要求的企业从是这样的金融活动。 因此,放在全球,这也是非常罕见的个案。至今,类似于Hawala这样的地下钱庄的金融活动在以外国劳工为主要人口构成的阿联酋有他存在的天然的土壤,想要完全禁止是完全不可能的,集智咨询认同阿联酋政府的观点,唯独政府通过严管的监管与疏导才能减少其对区域经济以及社会安全的影响。

*提示:本文揭示了部分Hawala运营的原理和机制。其中模式已被相关监管部门和侦察机构完全掌握,同时针对Hawala的交易特征,监管机构已经发展出非常成熟的甄别手段。因此,本文只起到揭示作用,望有意从业者三思而后行,避免触犯法律。阿联酋素以严刑峻法闻名,勿以身试法。

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