本文由迪拜新视野授权转载 文/刘笑非 (Sam Liu)
如今中国“四大银行”已经全部落户迪拜，现居迪拜的金融从业者刘笑非介绍中资银行在迪拜的落地生根。
迪拜堪称中东地区最重要的金融中心之一，既有独立性极高的金融自由区迪拜国际金融中心（DIFC），也有活跃的交易所迪拜金融市场（DFM），更少不了大大小小的来自世界各国的银行和其他金融机构。良好的金融氛围加上安全稳定的政治经济环境，以及令人称道的治安，自然也吸引了中资银行来此安家落户。
在迪拜开业的第一家银行是目前全球资产排名第一的中国工商银行。中国工商银行（中东）于2008年在迪拜成立，发展至今已在中东地区拥有三家分行，其中两家在阿联酋。从规模上讲，工银中东仍然是四行中最大的，由于经营多年，因此业务范围涉猎得比较广，与本土企业的合作相对较多。再加上其在阿布扎比也开了分行，可以从事迪拉姆业务，因此保持着业务一哥的位置。
中国农业银行、中国银行和中国建设银行的开业时间则比较集中，都是在2013年上半年，且都在DIFC注册，同执离岸银行牌照，甚至办公也都在Al Fattan Currency House同一楼里。唯一的不同是，农行申请了分行营业牌照，从而成为DIFC首家以分行身份营业的中资行。由于执有分行牌照，农行在市场上融资能力较强，外汇交易也比较活跃；今年9月又在中东首发了3年期的中期票据，并成功在迪拜纳斯达克挂牌上市，在金融圈的市场影响力正在不断扩大。
中行和建行申请的是子行牌照。中行多年以前就在迪拜设立了代表处，所以也算是老迪拜了，路熟门清，最近正计划在阿布扎比也开分行，显然对中东地区继续看好。建行是四大行里开业时间最晚的，但业务发展得却很快，颇有些闷声发大财的味道。
接下来说一下中资银行在海外的经营范围，也就是能做些什么事。绝大多数中资银行境外机构都只做企业客户，这点在迪拜也不例外。因为个人业务需要规模效应，几家中资行成立的时间不长，网点和人手都不多，自然不可能如阿联酋国民银行这样的本土银行，或是已经在迪拜深耕多年的汇丰、渣打等银行大举进军个人业务。所以像信用卡、个人汇款等业务，是没有办法在这几家中资行申办的。
银行在海外经营，无论是监管政策还是市场环境，与国内都有许多不同。因此对于这些中资行来说，一单生意最重要其实并不是利润多少，而是合规性是否能过关。迪拜金融市场的以其规范和稳定著称，DIFC这样的自由区还设有独立的法庭和法律框架，为银行和企业保驾护航。
就目前来看，四大中资行的主要客户来源还是境内的中国企业。这些企业在从事进出口生意时，需要进行一些中短期融资或是外汇兑换，那么就可以通过境外市场来获得资金，开立信用证，或是进行外汇买卖。自然，这些银行也在致力于发展迪拜本土的业务，但由于在DIFC注册，所以根据规定，目前多不能经营迪拉姆业务。如果企业要在这些银行开户，基本条件之一就是注册资本要在等值50万美元以上，而融资、汇款也只能是美元、人民币、欧元或是其他非迪拉姆的货币。
那么中国境内的企业为什么要采用境外融资呢？最重要的原因在于差价。中国境内的汇率和利率通常都比海外市场贵，因此银行可以用相对较低的价格借入资金，再借给中资企业。相对于其他银行，中资行的优势之除了熟悉中国市场和中资企业，还有人民币融资和买卖业务。迪拜的人民币市场刚刚进入发展期，正是机会大量涌现的好时候，这对于四大中资行来说，显然不可错过。
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