对话理财专家(2)— 迪拜寿险与中国寿险的差别


Written by on 20/10/2013 in ★全部文章, 资讯 - No comments

谈话对象/李礼理  点击查看 “对话理财专家”往期介绍

terry

顾问介绍:李礼理(Terry)
NEXUS保险经纪公司的金融规划师,获得公司最佳新人奖,最佳业绩奖,是目前公司里400名持证上岗的金融规划师中唯一的一名中国籍理财顾问,过去的半年时间为公司上百位客户创造了高达17%的投资回报。


近几年, 人们无论在哪里购买保险产品,最重要是希望为自己买一个保障,如果保险公司信誉好、专业水平高,而出售的保险产品又有严格的监管,自然能带来更大的信心。由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题,使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排,是风险管理的一种方法。如果失去信任,那么一切都无从谈起。

而迪拜属于伊斯兰宗教信仰的国家,在保险方面是做得比较全面,拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系,这使得迪拜具备公平、开放和自由的经商环境,迪拜本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。

在迪拜保险业,出现保费超过100万美元的巨额保单不在少数,投保人多来自中国人,因为国人是全世界最具有危机意识的民族之一。

那么,同样保额的保险,在中国和在迪拜购买到底又多大的差异呢?

例如,同样保额70万元人民币,45岁的男性:

1.在中国每年保费在5万元左右,
  而在迪拜仅为3.8万元,产品价格低约24%至30%;

2.国内寿险以及重大疾病险的投保年龄可保至70岁,
  迪拜寿险以及重大疾病险的投保年龄可保至95岁;
    

3.国内寿险投保年龄上限是59岁,
  迪拜寿险投保年龄上限是70岁;

4.国内寿险预期年收益率上限要求是4.75%,
  迪拜寿险预期年收益率上限要求是7%;
 (注:预期收益率越高,交的保费越低。)

5.重大疾病险为例,国内一般在35种左右;
  迪拜一般在50种以上,甚至部分公司超过60种。
 (注:像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人,这些疾病中国的保险公司无一承保,即使是交了保费也没有办法领取赔付,但这些都在迪拜保险公司的承保范围之内。

现在我们来看一下关于迪拜重大疾病保险的详细介绍。

“重疾险是最受国人青睐的险种”,因为在中国,据国家卫生部2008年数据显示,人一生患重大疾病的几率高达72%,其中最严重的有8种,它们是:肺癌,肝癌,胃癌,食道癌,结肠癌,乳腺癌,心脏病,中风等。

以下为某家保险公司提供的重大疾病保险覆盖清单,供大家参考:

Full list of critical illnesses
重大疾病清单
1, Aorta graft surgery – for disease and trauma
主动脉移植手术–疾病和创伤
2, Aplastic anaemia – resulting in permanent symptoms
再生障碍性贫血–导致永久性的症状
3,Bacterial meningitis – resulting in permanent symtoms
细菌性脑膜炎–导致永久性的症状
4, Benign brain tumour – resulting in permanent symptoms
良性脑瘤–导致永久性的症状
5,Blindness – permanent and irreversible
失明–永久和不可治愈的
6, Cancer- excluding less advanced cases
癌症-不含早期可治愈症状
7, Coma – with permanent symptoms
昏迷–永久的症状
8, Coronary artery bypass grafts – with surgery to divide breastbone
冠状动脉旁路–胸骨移植手术
9, Creutzfeldt – Jakob disease – requiring continuous assistance
克罗伊茨菲尔特-雅克布疾病(心智衰退和肢体运动协调性丧失症状)–需长期护理
10, Deafness – permanent and irreversible
耳聋–永久和不可治愈的
11, Dementia ( including Alzheimer’s disease) before age 65 0 resulting in permanent symptoms
痴呆(包括阿尔茨海默病)65岁之前导致永久性的症状
12, Ductal carcinoma in situ of the breast – with specific treatment ( partial payment)
导管原位癌乳腺癌–特定的治疗
13, Encephalitis
脑炎
14, Heart attack – of specified severity
心脏病
15, Heart valve replacement or repair – with surgery to divide the breastbone
心脏瓣膜置换手术或修复–胸骨手术
16, HIV infection- caught in a specified country from a blood transfusion, a physical assault or work in an eligible occupation
艾滋病毒感染
17, Kidney failure – requiring dialysis
肾衰竭–需要透析
18, Liver failure – end stage
肝衰竭–晚期
19, Loss of independent existence – resulting in permanenet symptoms
失去独立生活能力–导致永久性的症状
20, Loss of hands or feet – permanent physical severance
手或脚的损失–永久性物理遣散费
21, Loss of speech – total, permanent and irreversible
丧失语言说话能力–永久和不可治愈的
22, Lung disease – end stage/respiratory failure – of specified severity
肺疾病–晚期
23, Major organ transplant
主要器官移植
24, Motor neurone disease
运动神经元疾病
25, Multiple sclerosis – with persisting symptoms
多发性硬化–持续症状
26, Open heart surgery – with surgery to divide the bresbone
胸腔手术
27, Paralysis of limbs – total, permanent and irreversible
永久性瘫痪
28, Parkinson’s disease before age 65 – resulting in permanent symptoms
帕金森综合症-65岁以前-导致永久性症状
29, Primary pulmonary arterial hypertension – resulting in permanent symptoms
主肺动脉高血压–导致永久性症状
30, Stroke – with permanent symtoms
中风–导致永久性症状
31, Systemic lupus erythematosus of specified severity
系统性红斑狼疮
32, Terminal illness
绝症
33, Third degree burns – covering 20% of the body’s surface area or 50% of the face’s surface area
三度烧伤,覆盖20%的身体表面积或50%的脸的表面积
34, Traumatic head injury – with permanent symptoms.
脑外伤–永久的症状

此外,在这里建议大家,不管购买内地还是迪拜保险,在购买保险时最重要的是考虑自身家庭情况。如果想保障终身的重大疾病,买传统型的重疾险即可,这样不仅可以使自己受益,同时还可以使亲人受益。

对于一些财产条件还可以的人来说,其实是完全可以选择在迪拜购买人寿方面的保险产品。现在,已经有不少内地老板来到迪拜投资,大额购买保险产品了,除了红利之外,迪拜的保单还有一些别的不错优势,比如投保人享受高度隐私保护。司法独立下,就算特区政府干预,执法机关也无权要求保险公司公开投保人和受益人的个人资料。因此许多老板可以借投保而躲避一些债务。

除此之外,在迪拜投保也能较好地做到财富传承,如果子女无心接班,可以投资大宗寿险,当老板退休时,子女可以每年固定地从保险公司领到一笔高额红利。


 

保险是一个家庭最基本的财产风险保障,当然也需要一个可靠的保险公司做支撑,如果你还有任何关于理财与保险的问题,可以随时与:
Nexus Insurance Brokers LLC  李礼理先生取得联系:
MOB:050-9919638
微信:Nexusterry
Email:lili.li@nexusadvice.com
WEB:www.nexusadvice.com

公司地址:
迪拜公司:Emar Square (Dubai Mall 迪拜购物中心旁)Building No.3,office 401,Dubai, UAE
阿布扎比公司:Al Ghaith Tower 301, Hamdan Street, Abu Dhabi, UAE

阿联酋保监会注册号:207
Nexus Insurance Brokers LLC 公司经营范围:
小儿教育、医疗保险,汽车保险,医疗保险,物流保险,财产保险,贷款抵押保险,董事法人责任险等等。

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